Każdego roku na polskich drogach dochodzi do tysięcy wypadków z udziałem zwierząt. Kierowcy podróżujący przez tereny leśne i pola są szczególnie narażeni na kolizję z udziałem zwierząt, zwłaszcza saren, dzików czy lisów. W wyniku takiego zderzenia uszkodzeniu może ulec pojazd, a niekiedy również zdrowie kierowcy i pasażerów.
Wielu właścicieli aut zastanawia się, czy polisa OC pokryje koszty naprawy uszkodzonego samochodu po takim zdarzeniu. Niestety, standardowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nie zawsze chroni w takich sytuacjach. W artykule wyjaśniamy, jak działa OC, czy obejmuje zderzenie ze zwierzęciem, oraz jakie ubezpieczenie warto posiadać, aby uniknąć kosztów związanych z naprawą pojazdu.
Czym jest polisa OC i jakie szkody obejmuje?
Polisa OC to podstawowe i obowiązkowe ubezpieczenie, które musi posiadać każdy właściciel pojazdu. Jest to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego.
W praktyce oznacza to, że jeśli kierowca spowoduje kolizję lub wypadek, jego ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie osobom poszkodowanym – zarówno za uszkodzenia ich pojazdów, jak i za szkody osobowe.
Zakres ochrony OC obejmuje m.in.:
- szkody wyrządzone innym kierowcom, rowerzystom czy pieszym,
- uszkodzenie pojazdów osób trzecich,
- pokrycie kosztów leczenia ofiar wypadku.
Jednak warto zaznaczyć, że polisa OC nie chroni właściciela pojazdu, jeśli to on poniesie straty. Jeśli jego samochód ulegnie uszkodzeniu wskutek kolizji z udziałem zwierząt, ubezpieczyciel nie pokryje kosztów naprawy. W takich sytuacjach konieczne jest inne zabezpieczenie – np. ubezpieczenie autocasco (AC).
Czy kolizja z udziałem zwierząt jest objęta ochroną ubezpieczeniową?
Choć wiele osób zakłada, że polisa OC powinna chronić również przed szkodami powstałymi w wyniku kontaktu z dzikimi zwierzętami, rzeczywistość jest inna. W standardowym zakresie OC nie ma mowy o wypłacie odszkodowania za kolizję z udziałem zwierząt, ponieważ OC służy wyłącznie do ochrony osób trzecich.
Czy istnieją sytuacje, w których można liczyć na rekompensatę? Tak, ale pod pewnymi warunkami:
- Odpowiedzialność zarządcy drogi – Jeśli zderzenie ze zwierzęciem miało miejsce na trasie, gdzie nie było oznakowania ostrzegającego o obecności dzikiej zwierzyny, kierowca może próbować dochodzić odszkodowania od zarządcy drogi. Zarządca odpowiada za bezpieczeństwo na swoim odcinku i jeśli nie dopełnił obowiązku postawienia odpowiednich znaków (np. A-18b „Uwaga dzikie zwierzęta”), można skierować do niego roszczenie.
- Odpowiedzialność koła łowieckiego – Jeśli w pobliżu miejsca zdarzenia odbywało się polowanie i zwierzę wybiegło na jezdnię spłoszone strzałami myśliwych, koło łowieckie może zostać pociągnięte do odpowiedzialności za szkodę.
- Ubezpieczenie AC – Jedyną pewną formą ochrony w przypadku kolizji z udziałem zwierząt jest wykupienie autocasco. To dodatkowa, dobrowolna polisa, która pokryje koszty naprawy pojazdu w razie uszkodzeń wynikających z kontaktu z dziką zwierzyną lub innym zwierzęciem.
Bez polisy AC właściciel pojazdu najczęściej będzie musiał pokryć naprawę auta z własnej kieszeni. W kolejnej części artykułu omówimy, jakie ubezpieczenie warto posiadać oraz jakie kroki podjąć po kolizji z udziałem zwierzęcia, aby skutecznie ubiegać się o odszkodowanie.
Jakie ubezpieczenie zapewni ochronę w razie zderzenia ze zwierzęciem?
Jeśli chcemy uniknąć kosztów związanych z naprawą pojazdu po kolizji z udziałem zwierzęcia, najlepszym rozwiązaniem jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, jakim jest autocasco (AC). To dobrowolna polisa, która obejmuje szkody powstałe na skutek nieprzewidzianych zdarzeń, w tym uszkodzenia auta spowodowane przez zwierzęta.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze AC?
- Zakres ochrony – Nie każde AC pokrywa szkody związane z zderzeniem ze zwierzęciem. W niektórych ofertach konieczne jest wykupienie dodatkowej opcji obejmującej takie zdarzenia. Warto dokładnie sprawdzić ogólne warunki ubezpieczenia (OWU).
- Rodzaj naprawy – Ubezpieczyciele często oferują dwie opcje likwidacji szkody: naprawę w autoryzowanym serwisie (droższa, ale bardziej kompleksowa) lub wypłatę odszkodowania według kosztorysu.
- Udział własny w szkodzie – Niektóre polisy wymagają, aby ubezpieczony pokrył część kosztów naprawy (np. 10% wartości szkody lub ustaloną kwotę).
- Amortyzacja części – Niektóre firmy stosują potrącenia za wymianę części na nowe, co może zmniejszyć wysokość odszkodowania.
Oprócz AC warto rozważyć inne formy zabezpieczenia:
- Ubezpieczenie assistance – W przypadku poważnych uszkodzeń pojazdu po zderzeniu ze zwierzęciem, assistance może pokryć koszt holowania pojazdu do warsztatu lub zapewnić samochód zastępczy.
- Ubezpieczenie NNW – Jeśli w wyniku kolizji kierowca lub pasażerowie odniosą obrażenia, polisa następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) może zapewnić odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu.
Co zrobić po kolizji z udziałem zwierzęcia, by otrzymać odszkodowanie?
Aby zwiększyć szanse na uzyskanie odszkodowania za zderzenie ze zwierzęciem, warto podjąć odpowiednie kroki tuż po zdarzeniu. Poniżej przedstawiamy najważniejsze czynności, które powinien wykonać każdy kierowca:
-
Zatrzymaj pojazd w bezpiecznym miejscu
- Włącz światła awaryjne i ustaw trójkąt ostrzegawczy, aby zabezpieczyć miejsce zdarzenia.
- Nie próbuj omijać martwego zwierzęcia na własną rękę – może stanowić zagrożenie dla innych kierowców.
-
Nie podchodź do zwierzęcia
- Nawet jeśli zwierzę wydaje się martwe, może być jedynie oszołomione i w panice zaatakować.
- Jeśli jest ranne, najlepiej wezwać odpowiednie służby.
-
Wezwij policję lub straż miejską
- Warto zgłosić zdarzenie organom ścigania, zwłaszcza jeśli doszło do poważnych uszkodzeń pojazdu.
- Notatka policyjna może być kluczowym dokumentem w procesie ubiegania się o odszkodowanie.
-
Dokumentuj miejsce zdarzenia
- Zrób zdjęcia uszkodzeń pojazdu oraz miejsca, w którym doszło do wypadku.
- Jeśli to możliwe, uchwyć ślady zwierzęcia (np. krew, sierść) na karoserii.
-
Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela
- W przypadku posiadania AC skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową i złóż wniosek o likwidację szkody.
- Jeśli zamierzasz ubiegać się o odszkodowanie od zarządcy drogi lub koła łowieckiego, przygotuj wszystkie zebrane dowody.
Dzięki tym krokom można znacznie zwiększyć szanse na uzyskanie rekompensaty za straty wynikające z kolizji z udziałem zwierzęcia. Warto pamiętać, że brak odpowiedniej dokumentacji może skutkować odmową wypłaty odszkodowania, dlatego warto działać zgodnie z procedurami.
